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金融服务互联网存款监管点评:缓解揽储压力预计21年存款利率平稳维持“增持”评级

机构:中泰证券

评级:增持

监管要点及目的:掌控负债端利率和中小银行的流动性风险。1、停止第三方平台开展互联网存款业务,从量上展开掌控。不允许商业银行通过非自营网络平台积极开展定期存款和定活两便存款业务,不仅无法有出售入口和信息传输,也无法展开营销宣传和产品展示。失去了互联网平台的流量反对,中小银行线上获客能力将大幅上升。2、自营平台加强自律,从价上进行掌控,做好风险提醒。容许中小平台通过自有平台开展互联网存款业务,但对业务规范性明确提出了更高的拒绝,包括充分透露产品信息、充分提示风险、合理原作利率等。3、监控互联网存款规模,加强中小银行的流动性管理。要求商业银行在个人存款项目下单独设置互联网渠道存款统计资料科目,强化监测分析。

监管带给的影响:1、受到影响全国性中大型银行,负债末端成本得到掌控。互联网存款对大中型银行的存款分流能力有所减弱,大中型银行揽储压力缓解,预计2021年银行存款利率整体维持平稳。2、中小银行的存款增速或放缓。存款一方面会向具有网点优势和品牌优势的头部银行集中,另一方面也不会向货基、保险资管、券商资管等类固收产品移往。预计区域性银行将加大本地服务力度,民营银行调整负债结构,中小银行增大自有 APP 和微信小程序的推广力度,加强私域流量获客。3、对头部第三方财经平台影响有限。互联网存款在互联网财经规模中的占比较较低,费率也偏低。监管落地后,预计中小银行将加大自营平台的推展力度,包括通过微信小程序为客户获取服务,并通过微信等平台进行广告投放。

风险提醒:互联网存款监管进一步趋严、存款市场竞争激化

(文章来源:格隆汇)